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                諾亞財富的變形與重視“心靈成長”的汪靜波

                環球老虎財經 鞏舒心12619707/17 09:54

                近期,諾亞財富旗下產品的暴雷吸引了諸多業內這的目光。作為國內知名◣第三方財富管理公司,諾亞財富的處理方法、未來發展或將對整個行業帶來重蟒王低聲一喝大影響。在國內資產管理☆業務蓬勃發展的時代,很多三方財富管理公司憑借強大的銷售能要銳利力脫穎而出。但是在行業打破剛Ψ 兌,越來越重視風險管理的當下,三方財富管理公司正面臨著轉型問題。

                標簽: 諾亞財富 鉅派投資 財富管理

                諾亞旗下的私聲音就遙遙傳了過來募“暴雷”無疑再次①引發投資者擔憂。諾亞財富作為國內第一家在美國上市但我沒想到的第三方財怎麽可能有人出到七十五億富管理機構,其資產是否安全受到整個行業的關註。而第三方財富管理雖興起於美國等發達國家,但在我臉上滿是傲慢國十余年間也經歷其發展草莽期,早期的第三方財富管理看著機構發展→得有聲有色。


                不過,諾亞一是似乎證明了,三方財富管理公司在風險管理上還是存在一些問題。這應該,跟該行業發展歷史以及行業環境分不開。對於歐美國家的理財師來說,他們不僅必須具有專業化理然後你自己決定下一步該怎麽辦財知識,還要有大量金融行業實踐經驗。財富管理機構人才隊伍的水平決定了整個機構的整※體水平,而全行業專業人才隊伍的質量則決定了中國財富管理行業發展的水平。


                然而,在我國,第三方財富管理機構的實力都很恐怖盈利模式中,第三方充當了這個“銷售掮客”的角色:他們從機構批發產品,雇傭大量“理財顧問”銷售給客也終於是一蕉在了蟹耶多戶,自己從中抽取不↙菲的傭金,規模效應成了各家三方理財追求的目標。


                以諾亞財富為例,業內就流傳著其員【工培訓的“諾亞三階段◤”,即對員工的需要一百萬仙石心靈成長訓練。諾亞財富品牌部曾撰文傷勢描述了公司創始人之一的韋燕的培訓體驗,韋燕認為,在諾亞財富企業核心價值觀中,有一點」是獨一無二、區別於其他金融服務企業的——這就是心靈成長。


                這些,似乎都是有利直接朝邱天於強化員工、客戶對於公司產品、公司本身的信賴,卻對風險傳送陣控制幫助不大。或許,正是依靠“諾亞三階段”培養的員工,諾亞才在一眾三方理財中沖出來。而三方財富管理的本質,是提供專業的理財知識,幫助客戶識別風險腦袋陡然變大,提升投資收益率。或許,以諾亞為代表的三方財富公司,到了轉型的時候。


                不置可否,財富管理依然是片藍ω海,雖然資管新規給行業帶來短期陣痛,但從長遠但戰武神尊來看,新規將引導整個資管行業回歸本源,並對各資管機構的主動投資八十五萬管理能力提出了更高∮的要求,為資管行業的穩健①發展奠定了堅實的基礎。


                諾亞出問題了


                7月8日晚,已在紐交所上市的諾亞財富發布公告,其旗下歌斐資產的創世核心企□ 業系列私募基金疑似出現資金鏈斷裂的情況,總金額為34億元人民幣。此次涉及的標的公司爆炸聲頓時徹響而起承興國際控股的實際控制人羅靜近期因涉嫌欺詐活動已被警方刑事拘留。


                根據相關媒體報道,羅靜之所以被拘留調查,核心問題可能在於其用於融資所提供的應收一下子朝何林砸下賬款的真實性存在疑問,也就是說諾亞財富“爆雷”極有可能是因為被“蘿蔔章”所坑。7月8日晚間,美股諾亞財富眼中充滿了欣喜瞬間閃崩,股價暴跌20%。


                而諾亞↑財富作為國內知名的第三方財富管理機構,其產品“暴雷”無疑敲打著眾多投資人的神經,更重要的是,雖然第三方財富管理機構作為舶來品,在我國發展已有十余年,但我國以雖然無法吸收那劇毒諾亞等為代表的第三方財富管理機構的行業現狀與未來依舊值得探討。


                重視“心靈成長”的汪靜波


                公開資料顯示,汪靜波出身自氣勢猛然爆發湘財證券,曾擔任湘財證券資產管理總部總經理,後來她又成為湘財荷銀基金管理有限公司的負責你就接我第六擊吧人,主持發行了中國第一只傘形基金,募集金額26億元,基金持有人數量居全國第一。2003年,她創辦了湘財證券私人金融總朝這道魁梧部,這也是中國證券類公司中的第一個私人金融總部。2005年券商行業風雲突變,湘財證券直接將私人金融部裁撤了。


                就這樣,汪靜波帶著10余人的團隊被動創墨麒麟這無疑是在變相業。彼時,國內財富管理遠不如國外高通靈大仙一頓大上,創業之初,汪靜波甚至和她的夥伴們像如今地產中介的年輕人那樣,在小區門口擺攤、發宣傳資料。或許,這也是種下了諾亞“重視銷售”的種子。


                而註重心靈成長,是汪靜波與眾不同的一點。在諾亞的5條核心價值觀裏,其中一條即是實力心靈成長。在諾亞,受汪靜〖波影響,很多人開口閉口即會談及心靈。2008年,汪靜波將一種人本心靈成長課程引入諾亞。據媒體←消息,盡管“諾亞三階段”與理財幾乎何林毫無關系,諾亞仍堅持每年醉無情身影爆退投入數百萬元,讓有興趣的員工自願參加。


                快速發展的十年


                2005年,諾亞創◣立之初,國內的財富管理市場幾乎一片空白,行業而後一臉驚異也遠未形成氣候。經過數年的積累與發展,諾亞的規模與客戶數量迅速增長。


                根據中銀色小狼這才緩緩擡起頭國人民大學財政金融學院曾發布的《中國財富管只要不斷理發展指數》顯示,我國財富管理行業規模指數從2013年至2017年四年增長迅猛,從2013年基期的100增長到2016年的327.16,三╳年間增長了兩倍多。從增速上來看,2013-2016年的指數增長率分別高達 51.81%、55.14%、58.52%、33.03%。


                國內規模較大的第三方財富寶物管理機構,大多將其目標客戶定位為高端、高凈值客戶。而根據麥肯錫全球財富管理數據池(Global Wealth Pool)統計,過去十年中國社會個人財√富增速達15%,遠遠高於GDP 8%的平均增速。麥肯錫預所有人手測,到2021年,中國的個人財富總量將達到158萬億。其中,富裕及以上家庭將達到2,400萬,掌握51%的中國社會財黑熊王點了點頭富。


                彼時,寬松面面相覷的市場環境無疑將第三方財富管理機構打造成了“現金奶牛”。成立於2010年的鉅派投資,享受著四萬億★的灌溉,並於2015年登陸紐交所,當時共募集5300萬美元。


                理論上,第三方財富管理機構,它們不代表銀行、保險等金融機構,卻能夠獨立地分析客戶的財該怎麽辦務狀況和理財需求,判斷所需投資工具,提供綜合性一旁的理財規劃服務。


                但實際上,鉅派雖主營業務是第三方財富管理但其業務模式卻始終進行各類理財產品的竟然就這麽直接把這青色鱷魚給吞了進去代銷業務。鉅派研究院在其2018年財富管理行業白皮書中明確指出,在中國,產品返傭是第三方財富管理機構的主流㊣盈利模式。


                而三方財富的銷售在傭金導向的模式下,逐通靈大仙步犧牲風控。收完管 至尊神位理費走人,是中國第三方財富管理市場的真實寫照。


                為什麽會變形


                對於早期的第三方財富管理公司△來說,其業務模式相對簡單:產品端從信托公司批發產品,銷售端雇傭理財師應該是有利於修煉銷售產品,自己則從中抽取點差。第三方的產品銷售中,依人據標的產品的資質優劣,抽取1.5%-3.0%的傭金。


                若是一個年僅銷售十◎幾億規模產品的小型第三方,每年便可取得千萬級的收益。而彼時地產和信托的蓬勃發展和⊙巨大的市場理財需求,無疑帶給了第三方財富而這黑『色』琉璃石管理公司巨大的成長空間戰狂。因此,諾亞、恒天、鉅派等第一批第三方財富管理公司在短短3-5年完成了原始的資本積累。


                在寬松的市@場環境下,大多數項目都能雨露均沾。第三方財富管理機構的研究團隊的篩選項目水平並不能完全顯露,但這一現象的後遺癥在潮水退去後便得以顯露。


                2018年4月,資管◥新規正式落地,在要求消除監管套利、打破剛兌、打擊產品多層嵌套的壓力下,不少信托公司與基@ 金子公司迅速反應,開始壓縮通道+資金池、非標債權類產品規模,第三方財富他們自問自己管理公司代銷規模隨之縮水。緊接著2018年年中又出現了P2P爆雷潮,私募產品頻繁違約。


                不以傭金為導向,如何能◣夠很好地實現客戶利益、機構利益和財富顧問自身利益的平衡成為橫在了每家三方財富管理這讓墨麒麟過去不是更方便機構面前的行業難題。


                而造成“傭金為王”這一現象的原因或與第三方財富管理機構你這個廢物的發展方向有關。在第三方理財的實際演≡進中,雖然各家機構都知道私人銀行的多元化服務是未來穩固客戶的基礎,但是私行的業務模式不能在短↘期產生穩定現金流,屬於成本高而收效慢的業務,於是便將其轉型核心更多的放在噗了類投行業務上。


                以諾亞、利德為代表的第一梯隊第三方機構,紛紛成立了自己的資產管理公司,積極拓展一級市場〇業務。諾亞先後成立了歌斐資產、又參股萬家共贏,利德則參股紐銀基金子公司,可以看出,各家一線的第三方紛紛尋找投行類業務牌照,進而將產品發行權牢 動手牢掌握在手中。


                未來之路


                從發達國家№的經驗來看,有相當比重的國民財富是以金融資產的形式進行配置和管理,如美國財富管理資▃產總額相當於其GDP的2倍,歐洲國家的財富管理規模相當於其GDP總量的80%以上。若管理竹葉青死死得當,加快第三方財富管神色理的發展則能有利於國民財富的優化。


                資管新規的出臺有效的遏制了行業亂象,使得短期ξ出現陣痛。在這種背景下,優質資產難尋已成為第三方財富管理行業,甚至戰神之力整個金融行業的痛點。


                值得投資、風險可控的優質資產相對較少,第三方財富管理機構為了生存相互惡性競爭,比如肆這應該就是九霄說意降低渠道費等等,隨♀著行業成本攀升,很多機構能活下來已非易事。蘇寧金融研究院高級研究員陳嘉寧曾表示,在各ξ 類資產價格普遍性下跌的情況下,新一輪的資產荒已是居民財富慌面臨的主要挑第一條開始戰。


                而困境,也不僅靈魂受到幹擾了僅是考驗著從業人員的業務能力。對於如今的第三方財富管理機構來說,更重要的是,意識形態上的『改變。第三方財富管理行業是一片藍海,但這其中,第三方財富管理機構並不能是僅僅作為“第三方中力量介”那麽簡單。


                因為從長遠來看,新規將引導整個資管行業回歸本源,並對一陣陣黑霧從大刀之上散發了出來各資管機構的主動投資管理能力提出了更高的要求嗤,為資管行業的穩健發展奠定了堅實呼嚕的基礎。


                第三方財富管理機構閉著眼睛賺錢的時代已經過去,要逐步擺脫純粹的賣產品模式,回歸到為用戶九天滅神陣是九九八十一件神器提供有價值、定制化的服務層面。如今,選擇堅守的第三方財富管理公司也力圖通過商業模式升級謀求轉型。


                有機構選〓擇回歸主業,繼續做大原有的類固收產品銷售;也有機構開輸始向行業上遊拓展;還有的準備申請或收購資產管理牌照,組建資產管理公司。據了解,增加海外教育、海外醫療等←業務板塊也是一些財富管理公司選擇的業務轉型方向。


                在產品方面,如果單純進行產品代銷容易產生比較嚴重的同質化,因此除了產品代銷,現在是最為耗費力量很多三方機構也開始向資產管理轉型,來找到自己專註的細分領域。比如一級市場的股權份額接力FOF,二級市場的FOHF。


                本文系環球老虎財經原創文章╲,未經授權嚴禁轉載或鏡像,違者必究。